個人事業主でも利用できるファクタリング業者を知りたいという方へ。
本記事では、個人事業主におすすめのファクタリング業者を10社紹介していきます。
選び方のポイントも解説しているので、ぜひ参考にしてください。
さらに、手数料や入金スピードなど特徴別に業者をピックアップしてまとめています。
ご自身のニーズに合った業者を見つけるヒントになれば幸いです。
目次
個人事業主におすすめのファクタリング業者１０選
ビートレーディング
個人事業主の方でも利用できる、手数料がお手頃なファクタリング業者です。
| 手数料 | 2者間：4%～12％ 3者間：2%～9％ |
| 契約形態 | 2者間・3者間 |
| 買取可能額 | 上限なし |
| 最短入金速度 | 2時間 |
| 利用方法 | オンライン・対面 |
| 個人事業主 | 利用可能 |
| 売掛先が個人事業主 | 要相談 |
| 営業時間 | 平日9:30-18:00 |
| 債権譲渡登記 | 原則なし |
入金スピード・手数料の安さ・手続きの簡単さなど総合的に優秀な業者です。
ペイトナーファクタリング
なるべく早く資金を調達したいという方におすすめの業者です。
| 手数料 | 10％固定 |
| 契約形態 | 2者間 |
| 買取可能額 | 初回：25万円 最大：100万円 |
| 最短入金速度 | 10分 |
| 利用方法 | オンライン |
| 個人事業主 | 利用可能 |
| 売掛先が個人事業主 | 利用可能 |
| 営業時間 | 平日10:00-19:00 |
| 債権譲渡登記 | なし |
手数料が10％固定という点が特徴です。
他社で10％以上の手数料がかかる場合、ペイトナーファクタリングを利用するとお得になるかもしれません。
QuQuMo
手数料をなるべく安く済ませたいという個人事業主の方におすすめの業者です。
| 手数料 | 1％～14.8% |
| 契約形態 | 2者間 |
| 買取可能額 | 上限なし |
| 最短入金速度 | 2時間 |
| 利用方法 | オンライン |
| 個人事業主 | 利用可能 |
| 売掛先が個人事業主 | 利用可能 |
| 営業時間 | 平日9:00-19:00 |
| 債権譲渡登記 | なし |
条件次第ですが、手数料が1%から利用できるのは業界トップクラスの安さです。
みんなのファクタリング
毎日営業しているファクタリング業者です。
| 手数料 | 7％～ |
| 契約形態 | 2者間 |
| 買取可能額 | 上限なし |
| 最短入金速度 | 60分 |
| 利用方法 | オンライン |
| 個人事業主 | 利用可能 |
| 売掛先が個人事業主 | 不可 |
| 営業時間 | 毎日9:00-19:00 |
| 債権譲渡登記 | 原則なし |
土日祝日でも即日入金に対応しているので、緊急で資金が必要な時におすすめです。
ラボル
個人事業主向けを謳うファクタリング業者です。
| 手数料 | 10％固定 |
| 契約形態 | 2者間 |
| 買取可能額 | 1万円～ |
| 最短入金速度 | 60分 |
| 利用方法 | オンライン |
| 個人事業主 | 利用可能 |
| 売掛先が個人事業主 | 不可 |
| 営業時間 | 不明 土日祝日の申請・審査・入金対応 |
| 債権譲渡登記 | 不明 |
土日祝日に対応しているファクタリングサービスをお探しの個人事業主の方におすすめです。
なお、審査次第では即日入金できない場合がありますのでご注意ください。
中小企業サポート機構
ファクタリング業者としては珍しい一般社団法人です。
一般社団法人は利益を社員に配分できないため、その分低コストを実現しています。
| 手数料 | 1.5%～ |
| 契約形態 | 2者間・3者間 |
| 買取可能額 | 上限なし |
| 最短入金速度 | 3時間 |
| 利用方法 | オンライン・対面・郵送 |
| 個人事業主 | 利用可能 |
| 売掛先が個人事業主 | 要相談 |
| 営業時間 | 平日9:30-18:00 |
| 債権譲渡登記 | 不明 |
低コストでファクタリングをしたい方は、見積りを出してもらいましょう。
LINK
個人事業主のファクタリングに対応している低コスト業者です。
| 手数料 | 2％～14.9％ |
| 契約形態 | 2者間・3者間 |
| 買取可能額 | 最大1億円 |
| 最短入金速度 | 即日 |
| 利用方法 | オンライン |
| 個人事業主 | 利用可能 |
| 売掛先が個人事業主 | 不明 |
| 営業時間 | 平日9:30-18:00 |
| 債権譲渡登記 | 原則必要 要相談 |
手数料が最低2％と低コストですが、最高は14.9％と高めです。
無料査定もオンラインでできるので、まずはお気軽に問い合わせてみましょう。
PAYTODAY
2者間ファクタリングでありながら、手数料の上限が9.5％と低コストな業者です。
| 手数料 | 1％～9.5％ |
| 契約形態 | 2者間 |
| 買取可能額 | 10万円～上限なし |
| 最短入金速度 | 最短30分 |
| 利用方法 | オンライン |
| 個人事業主 | 利用可能 |
| 売掛先が個人事業主 | 不明 |
| 営業時間 | 平日10:00-17:00 |
| 債権譲渡登記 | 不要 |
公式ホームページで無料オンライン査定ができるので、是非お試しください。
FREENANCE
大手GMOグループが運営している個人事業主向けのファクタリング業者です。
| 手数料 | 3％～10％ |
| 契約形態 | 2者間 |
| 買取可能額 | 1万円～上限なし |
| 最短入金速度 | 即日 |
| 利用方法 | オンライン |
| 個人事業主 | 利用可能 |
| 売掛先が個人事業主 | 不可 |
| 営業時間 | 平日10:00-17:00 |
| 債権譲渡登記 | 不明 |
フリーランス向けを謳っているため、個人事業主の方におすすめです。
トップ・マネジメント
3者間ファクタリングであれば手数料が最低0.5％と格安です。
| 手数料 | 2者間：3.5％～12.5％ 3者間：0.5％～3.5％ |
| 契約形態 | 2者間・3者間 |
| 買取可能額 | 30万円～3億円 |
| 最短入金速度 | 即日 |
| 利用方法 | オンライン |
| 個人事業主 | 利用可能 |
| 売掛先が個人事業主 | 不可 |
| 営業時間 | 平日10:00-19:00 |
| 債権譲渡登記 | 不明 |
3者間ファクタリングでもかまわないという方は、手数料が安いのでおすすめです。
ファクタリング業者の選び方
複数の業者に見積もりを出してもらうのがおすすめです。
なぜなら、業者によって手数料が異なるからです。
中には1.5％～のように、上限がわからない業者もあります。
そのため、複数の業者に見積もりを依頼し、最も条件のいいファクタリングを選びましょう。
手数料の安いファクタリング業者
| 業者名 | 手数料 |
|---|---|
| QuQuMo | 1％～ |
| PAYTODAY | 1％～9.5％ |
| 中小企業サポート機構 | 1.5％～ |
なるべく手数料を安く済ませたいという方には、上記の３社がおすすめです。
無料見積もりを出してもっとも手数料が安い業者を選びましょう。
いずれの業者も平日営業なので、土日祝日に緊急で資金が必要になった場合には他の業者を使いましょう。
土日祝対応ファクタリング業者
| 業者名 | 営業時間 |
| みんなのファクタリング | 毎日 9：00～19：00 |
| ラボル | 不明 |
土日祝日に緊急で資金が必要になった場合は上記2社がおすすめです。
ファクタリング業者としては珍しく、土日祝日でも対応しています。
なお、ラボルの営業時間は不明ですが、土日祝日でも申請・審査・入金に対応しているとのことです。
いずれの業者も審査時間によっては即日入金されない場合があるので、ご注意ください。
隠密性の高いファクタリング業者
| 業者名 | 契約形態 | 債権譲渡登記 |
| QuQuMo | 2者間 | なし |
| みんなのファクタリング | 2者間 | なし |
| PAYTODAY | 2者間 | なし |
2者間ファクタリングは、販売者とファクタリング業者の2者間で行う契約形態です。
そのため、取引先にファクタリングを知られにくいというメリットがあります。
ただし、2者間ファクタリングであっても債権譲渡登記をする場合、取引先に知られる可能性があります。
債権譲渡登記は一般公開されており、誰でも見ることができるからです。
ファクタリングの利用を第3者に知られたくない方は、2者間契約で債権譲渡登記のない業者がおすすめです。
入金の速いファクタリング業者
| 業者名 | 最短入金時間 |
| ペイトナーファクタリング | 10分 |
| PAYTODAY | 30分 |
| 中小企業サポート機構 | 30分 |
なるべく早く資金が必要という方は、上記3社がおすすめです。
なお、あくまで最短入金時間であり、営業時間や審査次第では入金までに時間がかかる場合があります。
まとめ
本記事では、個人事業主向けのファクタリング業者を紹介しました。
ファクタリング業者は手数料や契約形態・営業時間など様々です。
そのため、ご自身のニーズに合った業者を選びましょう。
また、業者を選ぶ際には複数社に見積もりを出してもらうことをおすすめします。